Economia e finanza delle Assicurazioni - Formulario

Formule assicurative

Nome Simbolo Formula Descrizione

λ ∑freq.assoluteCoefficiente di ripetibilità > 1 r . oppure: polizza x n°sx + polizza2 x n° sx …1∑ ∑n°v almeno 1 sx sx∑Frequenza del sinistro f’ v . almeno 1 sx_n n°rischi assuntiQuota danni unitaria q __D__ = _P_ ___Totale danni___ = ∑xi_ D = * Fxi = Freq.ass.x val.centn x M M Max danno possibile n * massimale(dove M = valore assicurato unitario o massimale)Costo medio del sinistro Cm _D_ ___Totale danni____∑freq.assoluterGrado medio di danno gr __D__ = Cm = __P__ ________Totale danni______ = r * Cm∑freq.assoluter x M M f x M x massimale r * MProbabilità di accadimento f _r_ n° medio dei sinistri previstiλ= f’ *n n° polizze stipulatePremio puro P r / n * Cm = Probabilità x Costo medioλ * Cm →f’ * (se perdita tot. Cm = M)Oppure: Totale danni / distribuzione dei sx; q x M; f x CmOppure: D / nPremio di tariffa Oppure:P’

Premio puro ΣDanni γ* / n = D’/n1 – K 1 – caricamento

Caricamento complessivo K P’ – P Premio di tariffa – Premio puro

Oppure:

tasso unitario di caricamento sul premio di tariffa per

K = sp’ + sp’’ + sg + si provvigioni d’acquisto + quello per provvigioni

(dove sp = sp’ + sp’’’) d’incasso + spese gestionali + utile

Incidenza percentuale del K % P’ – P x100 Premio di tariffa – Premio puro x 100

caricamento complessivo P Premio puro

Tasso di caricamento su P K* P’ – P dato P’ P

Intensità annua del Premio P’ . ________Premio di tariffa_______∆sPfrazionato 1 – i (m – 1) – (m – 1) ∆s1 – tasso (mesi – 1) – (mesi – 1)2m 2 * mesi

(∆s = tasso unitario per maggiori spese d’incasso e singolo frazionam)

Premio frazionato P / m P soprassegnato su periodo di frazionamento dell’anno (m di

sommatoria di: probabilità nell’anno tot x (1 + tasso di interesse i)(c) σ (s)

Se non si considera la perdita totale, ma quella parziale, si utilizza CmPremio puro caricato con P + h * * M = P + K =P al posto di M. h è il numero di volte che ti dà il testo dell’esercizio.

√caricamento di sicurezza = P + h f(1 – f)/n * Cmσ π √ √ √

Indice di rischio Ir / = M n * f (1 – f) = (1 – f) / (n * f) = (1 – f) / rn * f * M

Massimo danno probabile M.P.L. Passaggi: ∑freq.assolute

1. calcolare la frequenza relativa = frequenza assoluta /
2. calcolare le frequenze cumulate: frequenza relativa1 + la 2 + la 3 …≥
3. trovare i valori L sulle frequenze cumulate
4. trovare i valori corrispondenti nella colonna dei valori centrali
5. trovare il valore minimo tra essi

Π’Equilibrio generale ricavi – costi = 0

– (D + Sp + Sg + Si) = 0 Sinistri a premi + spese a premi = 1D + Sp + Sg + Si =

1Π’ Π’ By Davide Benza feat. Roberto Scarella & Andrea Brezzo