Riassunti da appunti del corso di Gestione bancaria

Se confrontiamo il 2004 e il 2006:

• Le banche grandi che in quegli anni passano dalla funzionale alla divisionale sono state il 10%
• Le banche piccole che in quegli anni passano dalla funzionale divisionale sono state il 50%

Quindi, c'è un trend di passaggio dalla struttura funzionale a quella divisionale, cioè sempre più banche italiane vanno adottando la struttura divisionale in particolare questo passaggio è più diffuso per le banche piccole rispetto a quelle grandi, perché queste ultime, già in larga parte, utilizzano già la struttura divisionale.

Il modello divisionale è prevalente per le grandi banche perché la struttura funzionale è più costosa, quindi può essere

crisi è pari a 5- Per le banche medio-piccole appartenenti a gruppi e pari a 4- Per le banche piccole non appartenenti a gruppi è pari a 3,6- Per le BCC è pari a 2,8

Questi valori medi nascondono una grandissima dispersione, prendendo per esempio BCC, notiamo che oltre il 40% ha 2 livello gerarchici, il 40% ne ha circa 3, il 15% 4, 3% 5 e altre con 6,7,8,9,10 livelli gerarchici, vuol dire che c'è una struttura organizzativa da riprogettare perché con troppi livelli diventa troppo onerosa.

Così come per le grandi banche Dove il valore medio di tre e lo sforzo di ridurre sempre di più, perché quanti me non ne ho di livelli gerarchici tanto più o velocità con la relazione del cliente, oltre un certo livello non posso andare perché se no aumentano i costi di controllo ma c'è uno sforzo costante a diminuire il numero di livelli gerarchici.

Grado di decentramento decisionale: tipicamente c'è

questo riporto verso il vertice per decidere in merito alfido, ma talvolta le banche identificano un ammontare massimo di fido che può essere deliberato in autonomia dal direttore di filiale. Comprendere quant'è questo ammontare massimo di fido, consente di descrivere il grado di decentramento decisionale, quando la periferia può decidere in autonomia. Per misurarlo Banca d'Italia utilizza come indicatore il rapporto tra deleghe al direttore filiale e le deleghe al direttore generale, cioè si fa il rapporto tra l'ammontare massimo di fido concedibile dal consiglio di amministrazione e l'ammontare massimo di fido concedibile dal direttore di filiale. L'ammontare massimo di fido su cui il direttore di filiale può decidere in autonomia:

• Per le grandi banche è circa €550.000 prima della crisi e scende a €500.000 durante la crisi
• Per le banche piccole che appartengono a gruppi è circa €200.000 prima

Trovare un punto di equilibrio.

Vantaggi: un direttore di filiale che è lì da 10 anni avrà un'ottima conoscenza della sua clientela in termini di informazioni qualitative/soft information. Diventa più facile raccogliere informazioni soft perché c'è una relazione con la clientela consolidata, il direttore conosce bene i suoi clienti. Mi consente di avere più informazioni, maggiore fidelizzazione, in caso di difficoltà di liquidità se si hanno clienti fidelizzati è più facile gestire situazioni di difficoltà.

Svantaggi: le relazioni che si consolidano con i clienti potrebbero sfociare in relazioni collusive, di azzardo morale, una situazione in cui il direttore di filiale va a favorire alcuni prenditori piuttosto che altri, non sempre sulla base di decisioni basate sul merito di credito. È necessario introdurre una forma di rotazione del personale per prevenire situazioni di azzardo morale.

La permanenza media del responsabile di filiale arriva a 4 anni, con una moda in senso statistico di 3 anni per effetto della presenza di routine aziendale.

Se confrontiamo grandi e piccole banche, le grandi hanno una rotazione più alta perché quanto più sono in grado di controllare questa periferia, tanto meno avrò necessità di fare rotazione, viceversa quando aumentano i livelli gerarchici, la contromisura che posso usare per bilanciare questo aumento di distanza e fare rotazione. Per questo in una banca di grandi dimensioni, la rotazione dei direttori di filiali diventa un sistema di controllo che i vertici della banca usano nei confronti della periferia.

Incentivi al responsabile di filiale: questo non è un vero e proprio elemento né di macrostruttura né di microstruttura, è un tema legato alla gestione del personale, legato ai meccanismi di remunerazione dei dipendenti della banca. Questi piani di incentivi sono lo strumento

più efficace con cui il vertice della banca allinea i comportamenti della rete agli obiettivi della banca stessa. È uno strumento molto efficace per indirizzare il comportamento degli agenti da parte del principale.