Diritto bancario - soci industriali

L'insussistenza delle condizioni elencate

L'insussistenza delle condizioni elencate lunedì porta una presunzione di mancanza di requisiti di onorabilità (art. 19). Le linee del procedimento autorizzativo ricalcano quelle per l’autorizzazione all’esercizio dell’attività bancaria. Anche in questo caso, in relazione al nuovo meccanismo europeo, la BI non sarà completamente esclusa perché l’istanza corredata alla relativa documentazione dovrà essere presentata alla BI. Svolge un ruolo istruttorio e propositivo, formula la proposta di vietare o non vietare l'acquisizione alla BCE, in entrambi i casi l'iter non si ferma alla BI a differenza del procedimento autorizzativo all’inizio dell’attività bancaria.

Il flusso informativo continua e la BCE avrà la possibilità finale esclusiva di concedere o no l'autorizzazione. Stessa cosa non avviene come abbiamo visto nel caso di autorizzazione all'attività bancaria. La ragione potrebbe essere che in questo caso si tratta di una valutazione più discrezionale a cui vengono concessi più ampi spazi. Nel primo caso si tratta di elementi da vagliare che sussistono o no senza spazi per valutazioni di altro tipo. Però già in sede di autorizzazione nel nostro ordinamento ci sono già margini di discrezionalità. Per esempio, i requisiti di onorabilità dei soci. Potrebbero anche cambiare le tipologie e prassi di vigilanza proprio a seguito delle nuove prospettive del nuovo meccanismo. Un altro tema su cui sicuramente l'ABE interverrà sarà quello di rendere molto più rigoroso e certo l'iter autorizzativo.

Sono infatti previste numerose cause di sospensione del termine entro il quale la BI può rilasciare l’autorizzazione. L’incertezza di questo termine è elemento importante per l’operatività. Attualmente il termine è di 120 gg. Ma ci sono molte cause di sospensione su cui la normativa comunitaria dovrà intervenire inserendo cause oggettive di sospensione.

Ruolo e disciplina particolare per i soci industriali

Il socio industriale secondo la normativa italiana è il soggetto che direttamente o indirettamente svolge in misura rilevante attività d'impresa in settori non bancari, né finanziari, né assicurativi. Perché è trattato in modo speciale rispetto ad altre tipologie di soci? La normativa europea è indirizzata ad eliminare la differenza tra soci industriali ed altre tipologie di soci, ma nella nostra normativa (TUB) la differenza deriva dall'esperienza passata in quanto nella nostra storia c'erano stati particolari problemi in relazione alle banche miste.