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a seguito della dematerializzazione. Il documento informatico pone il problema di cm cncepire il rapporto banca-

cliente e di classificare l’oggetto del cntratto. Prima vi era la cnsegna dei titoli, la banca aveva la funzione di

custodirli e vari altri passaggi materiali; ora il titolo viene cnsiderato un bene immateriale. Il deposito ha cmq

funzione di “corretta tenuta”+“amministrazione” in base agli ordini impartiti dal cliente, cn cnseguente

responsabilità della banca di dilig prof. del buon banchiere.

Axtura di credito bancario: L'axtura di credito bancario è un cntr cnsensuale ed è disciplinata dagli artt. 1842 ss.

c.c. + 126 TUB ed è definito cm "il cntratto col quale la banca si obbliga a tenere a disposizione dell'altra parte una

somma di denaro x un dato xiodo di tempo o a tempo indeterminato". L'accreditato può utilizzare la disponibilità di

denaro posta a suo favore dalla banca incndizionatamente, cn prelievi unici o frazionati nel tempo, ed è tenuto alla

restituzione delle somme utilizzate e degli interes maturati sino al moment della cessazione del rapp. La somma

pattuita è di propr della banca ke si obbliga a tenerla a disposiz del cliente. Spesso è collegata alla gestione di

impresa. L'axt di cred può ess “in cnto corrente” cioè prevista la poss di ripristinare la disponibilità cn versamenti

e attingere in + riprese, o “semplice”. La banca può farsi garantire dall'accreditato le somme di denaro messa a sua

disposizione sia cn una garanzia reale ke cn una garanzia xsonale. Le garanzie si estinguono qnd si estingue il

debito garantito (accessorietà delle garanzie) cioè fino a ke il rapp giurid xmane. Se poi la garanzia divenisse

insufficiente, la banca può kiedere unp'integrazione o la sostituzione del garante. Se l'accreditato non ottemxa, la

banca può ridurre il credito proporzionalmente al diminuito valore della garanzia o xsino recedere.

Garanzie(reali): 1- il pegno bancario omnibus, al pegno tradiz si aggiungono 2 clausole ke estendono anke ad altri

affidamenti e ad altri beni del cliente ke siano a qlsiasi titolo xvenuti alla banca. 2- il pegno rotativo, cntemla la

sostituzione di beni ulteriori rispetto a originariam vincolati cn altri di identico valore. Garanzie(xsonali): - la

fideiussione omnibus, così le banke recuxano la scarsa resp dei soci richiedendo loro una garanzia fideiussoria. Il

garante è tenuto a pagare immed alla banca, a semplice richiesta scritta, tutto quanto dovuto, non sollevando

eccezioni attinenti al rapp garantito(ad eccez di nullità, annull o resciss). Ma vi era squilibrio a svantaggio del

fideiussore, ke magari si vedeva escusso a causa di ulteriori finanziam success cncessi, a sua insaputa, al debitore

principale. Poi cn modif art.1938 e 1956 cc. nel '92, la fideiussione omnibus è stata equilibrata, ora il garante è in

grado di cnoscere ab initio l'entità max del suo futuro impegno, anke se cmq l'oggetto della garanzia resta assai

ampio. Molto spesso se vien meno il fideiussore (recesso), la banca revoca il fido a – ke il cliente nn trovi

equivalente garanzia e quindi ciò spiega xkè il recesso è utilizzato sl in casi estremi. Cmq il fideiussore cessa di

essere responsabile qnd il debitore principale, al termine del rapporto,abbia interamente estinto la sua obbligazione.

La cnclus del cntratt è subordinata ad una serie di cautele finalizzate a limitare il riskio di cncessioni prive di suff.

aspettative di rientro(istrutt. fidi) dv si rikiedono informazoni all'affidato circa la sua situaz patrimoniale e la sua

attività. Salvo patto cntrario, ex 1843 cc i prelevamenti e i versamenti si eseguono presso la sede della banca dv è

costituito il rapporto. Se vs cnsumatore il 126 TUB dispone ke a pena nullità debba ess indicato tasso

annuo,cndizioni, massimale, event scadenza credito e le mod di recesso. L'estinzione del cntratto: morte

dell'accreditato-sopravv incapac-scadenza termine(x c tempo determ) e recesso(tempo indeterm), infatti salvo patto

cntrario, la banca può recedere anke nel cntr a tempo determ anke in assenza di giusta causa, mentre in caso di

cntratto cn cnsumatori è necessaria la giusta causa oggett verificabile. In caso di recesso si sospende immed il

diritto di utilizzaz del credito, ma la banca nn può esigere il pagamento del saldo a suo credito prima del decorso di

un termine non non inf a 15gg. Entrambe le parti han diritto di recedere dal cntratto a tempo indet secndo i principi

generali.

Affidamenti bancari: serie di facilitazioni creditizie nell'ambito della gestione d'impresa, ma si distinguono dall'axt

di credito vera e propria. I + ricorrenti sono i “castelletti di scnto” e “finanziam al salvo buon fine” cn i quali la

banca si impegna a anticipare fino ad un certo limite, l'importo di crediti non ancora scaduti ke il cliente vanta vs 3i,

cntro il rilascio di una mandato in rem propriam all'incasso e poi nel mom in cui il 3°paga presso la banca, qst

ultima compensa il proprio debito ex mandato cn il credito da anticipazione, rientrando così di quanto erogato. La

grande differenza cn l'axt di credito sta nel fatto ke la banca qui accorda la disponib solo dopo aver deciso e

ritenuto affidabile il cliente e i corrispettivi crediti da incassare. Crediti di firma: sn altra facilitazione, qui la banca

presta una fideiussione obbligandosi a versare una det somma di denaro a 3i in caso di inadempimento del cliente

stesso, ovviam entro un max predeterminato.(quindi finanziam in via diretta ed eventuale).

Scnto Bancario: 1858cc è un cntr reale ke si xfeziona cn la cnsegna della somma anticipata, La banca, previa

deduzione dell’interesse, anticipa al cliente l’importo di un credito ke questi vanta verso un terzo, credito non

ancora scaduto, mediante la cessione salvo buon fine del credito stesso. La banca assicura al cliente una liquidità

presente in luogo di liquidità futura; la remunerazione della banca sta nel fatto ke trattiene la propria remunerazione

sul totale del credito (provvigione). Ovviam nella fase della stipulazione, la banca verifikerà caso x caso se ed in


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Exxodus

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DETTAGLI
Corso di laurea: Corso di laurea in giurisprudenza
SSD:
Università: Torino - Unito
A.A.: 2010-2011

I contenuti di questa pagina costituiscono rielaborazioni personali del Publisher Exxodus di informazioni apprese con la frequenza delle lezioni di Diritto bancario e studio autonomo di eventuali libri di riferimento in preparazione dell'esame finale o della tesi. Non devono intendersi come materiale ufficiale dell'università Torino - Unito o del prof Callegari Mia.

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