Economia

Apertura di credito in conto corrente

• Operazione molto diffusa in Italia.

• Il correntista può utilizzare una o più volte la somma concessagli ripristinandone

la disponibilità con versamenti.

• L’azienda può utilizzare l’indebitamento necessario, contenendo quindi il costo

dell’indebitamento stesso.

• La banca applica una commissione di massimo scoperto calcolata sullo scoperto

più elevato raggiunto nel periodo che viene liquidato, per compensare l’onere di

dover far fronte ad eventuali richieste.

• Il cliente può recedere in qualsiasi momento pagando il dovuto.

• Si distinguono:

1. credito per elasticità di cassa: il titolare di un C/C di deposito può essere

autorizzato a prelevare in misura eccedente le proprie disponibilità;

2. apertura di credito ordinaria in C/C: la banca stabilisce un massimo di

scoperto;

3. apertura di credito in C/C garantita: il cliente offre garanzie collaterali che

possono essere sia garanzie reali (pegno, ipoteca) che personali

(fideiussione…)

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APERTURA DI CREDITO IN C/C

La banca mette a disposizione del cliente una linea di credito

che questi può liberamente utilizzare per la copertura dei

propri fabbisogni finanziari.

CARATTERISTICHE:

• regolata in conto corrente;

• copertura esigenze finanziarie temporanee;

• facoltà di utilizzare il credito in più riprese e di effettuare

successivi versamenti in conto per ripristinare la disponibilità;

• alto grado di flessibilità;

• il cliente deve corrispondere alla banca commissioni e rimborsi a

fronte della concessione;

• scadenza fissa o indeterminata.

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APERTURA DI CREDITO IN C/C

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APERTURA DI CREDITO PER ELASTICITÀ DI CASSA

Il titolare di un conto corrente di deposito viene autorizzato

a prelevare in misura eccedente le proprie disponibilità. NO

PREVENTIVA CONCESSIONE FIDO.

CARATTERISTICHE:

• lo scoperto di conto deve essere:

• occasionale;

• di breve durata;

• di importo limitato;

• c/c con saldi a debito della banca, solo occasionalmente a

credito;

• maggiori oneri (presenza saldi per valuta negativi).

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APERTURA DI CREDITO ORDINARIA IN C/C

La banca, previa deliberazione di fido, stabilisce il limite

massimo di scoperto che può essere raggiunto dal cliente.

Quest’ultimo potrà effettuare prelevamenti ripartiti nel tempo,

senza superare il limite di fido, e successivi versamenti.

CARATTERISTICHE:

• copertura di fabbisogni finanziari temporanei (discrepanze

incassi/pagamenti);

• possibilità di commisurare il costo del debito alle effettive

esigenze gestionali;

• scadenza breve o indeterminata;

• monitoraggio della banca sulle modalità utilizzo del credito;

• rischio sconfinamento (extra-fido) o immobilizzazione

finanziaria.

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APERTURA DI CREDITO IN C/C GARANTITA

Consiste nella richiesta di garanzie collaterali da parte della

banca nei casi in cui vi siano difficoltà nella valutazione

dell’affidabilità creditizia del cliente o se l’apertura di

credito è richiesta per finalità particolari.

Distinzione tra:

A. apertura di credito in bianco (comprese le garanzie

personali di terzi)

i. fideiussione

ii. avallo

A. apertura di credito assistita da garanzia reale:

i. pegno (su portafoglio titoli di proprietà dell’affidato)

ii. ipoteca (su beni immobili; opzione rara).

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