Legislazione bancaria 1 - Appunti parte IV

Partecipazioni nelle banche

14 marzo 2013

Chi può essere socio della banca?

Il diritto comunitario è meno severo del diritto italiano. La seconda direttiva si è limitata a dire che chi vuole assumere una partecipazione in una banca deve comunicarlo all'autorità di vigilanza che vigila su quella banca e che valuterà i criteri di sana e prudente gestione.

Istruzioni di vigilanza: la BdI vuole sapere chi è socio della banca, autorizzando o meno. Principi di separatezza banca-industria. Il legislatore italiano del 1936 è stato fermissimo nel non volere il modello di banca universale tedesca, dovuto alla crisi del '29.

Per alcuni casi, per diventare socio di una banca ci si deve fare autorizzare, in altri è sufficiente la comunicazione.

Articolo 19

Autorizzazione preventiva rispetto a cosa? All'assunzione o all'esercizio del diritto di voto? Le istruzioni di vigilanza lo chiariscono, l'autorizzazione è preventiva nei confronti dell'assunzione. Si dice acquisizione e non acquisto, a qualsiasi titolo.

Ci si deve fare autorizzare quando subentra il controllo (art. 23 e seguenti) o influenza (almeno 10%, inizialmente era 5%), comprensivo di quanto già detenuto. Una serie di problemi: se una banca è quotata? Problemi di disciplina sulle OPA (da rivedere diritto commerciale). Per lanciarla ci vuole l'autorizzazione CONSOB. Autorizzazione anche quando supera il 20%, il 30% o il 50%.

Comma 5: sana e prudente gestione deve essere garantita. Comma 6 abrogato. Nel 2007 l'Unione Europea ha adottato un provvedimento che ha fatto cadere le barriere che impedivano alle industrie di partecipare al capitale di una banca. Il T.U. nel '93 aveva introdotto un'apertura del 15%. Divieto venuto meno.

Articolo 20

La BdI può definire delle soglie dove obbliga i soggetti a metterla al corrente. Superamento di multipli del 5%. Controllo anche congiunto.

Articolo 21

Richiesta di informazioni.

Articolo 22

Partecipazioni indirette.

Articolo 23

Nozione di controllo.

Articolo 24

Profili sanzionatori sul piano civile. Cosa succede se il socio aveva l'obbligo di farsi autorizzare (art. 19) o di comunicare (art. 20) e non l'ha fatto? Sospensione del diritto di voto per la quota che eccede quella già autorizzata in precedenza o per tutto? Si tende a dire solo per la parte eccedente.

Comma 2: le delibere sono impugnabili da codice civile se il voto è stato determinante. L'impugnazione può essere proposta anche dalla BdI entro 180 giorni (il doppio dei consueti 90 giorni). In assenza di questa norma, potrebbe la BdI impugnare? No, perché spetterebbe solo ai soci. È un fortissimo potere.