Appunti lezioni di Gestione bancaria

I vantaggi dell'esternalizzazione sono che il rischio diminuisce quando si desidera svolgere un'attività rischiosa (merchant banking) è meglio farlo in un'entità giuridica diversa rispetto a quella della banca, che ha obiettivi commerciali. Tuttavia, c'è il contro che i costi aumentano perché sarà necessario avere più personale.

Uno dei pochi vantaggi dell'internalizzazione è il vantaggio di costo, anche se svolgo l'attività di merchant bank all'interno e se si verifica un problema ci saranno maggiori rischi per la banca all'interno della quale è inglobato.

Tipologie di gruppi bancari:

• Global financial supermarket: ha un'elevata complessità gestionale e organizzativa in quanto svolge diverse attività anche a livello transnazionale.
• Investment bank globale: è prevalentemente orientata ai mercati ed svolge attività di investimento di vario tipo come consulenze alle

può essere diverso a seguito di acquisizioni dalla capogruppo) e distribuiscono i servizi. Ogni banca rete ha dei gestori con un certo portafoglio clienti da cui hanno l'obiettivo di estrarre il maggior valore possibile (cross selling). La holding può essere anche operativa in quanto svolge sia l'attività operativa ma deve anche gestire il coordinamento delle controllate.

Modelli micro-organizzativi: sono i modelli che hanno come compito quello di definire le aree di responsabilità e alle modalità di articolazione dei processi produttivi e distributivi (come viene svolta l'attività). Vi sono 2 modelli:

• Divisionale puro: il business è organizzato all'interno di divisioni che non sono giuridicamente autonome, le quali hanno la responsabilità di presidiare determinati mercati o segmenti di mercato (esempio small business o corporate o la divisione retail in cui ci sono anche le microimprese, che vengono distinte

In base a caratteristiche come il fatturato e l'attivo patrimoniale. Un altro esempio di divisione è quella del wealth management per investire le risorse dei privati che si può dividere a sua volta in base al segmento di mercato). I vantaggi di questo modello è che c'è maggiore focalizzazione sul proprio segmento di mercato, maggiore coordinazione sul business e risorse sugli obiettivi.

- Funzionale puro: ogni unità organizzativa gestisce un'unica area d'affari come l'area credito che gestiva tutto il credito indipendentemente dal segmento. Il vantaggio era la specializzazione in quanto si faceva una sola cosa per tutti ed inoltre non vi erano duplicazioni a differenza di quanto accade nelle divisioni.

Il modello divisionale è basato sulle business unit isolate in termini di obiettivi, capitale assorbito e risultati, ogni divisione ha il suo mercato di riferimento che può essere individuato in termini economici come

Il fatturato, gli AUM o geografici. È maggiormente orientata al mercato in quanto ha presa diretta sul mercato e realizza in modo efficace le politiche di gestione degli obiettivi.

LIVELLI DELLA GESTIONE STRATEGICA: quando faccio scelte di business, il gruppo elabora una strategia di gruppo che si articola in 3 livelli: di portafoglio porta a definire qual è il portafoglio di business che io voglio utilizzare (che tipologia di attività svolgere), organizzativa riguarda la decisione se esternalizzare o internalizzare e istituzionale il modo in cui vado a trasmettere ai miei mercati che tipo di banca sono, queste 3 sono definite a livello corporate dalla holding.

Sotto questi livelli ci sono le divisioni che operano concorrendo sui propri mercati attraverso una strategia nei confronti dei competitor, viene fatta una strategia a livello di ASA (area strategica d'affari) dove l'ASA sviluppa la sua attività e persegue i suoi obiettivi. Un'ASA è un

personale oppure anche l'audience di clientela che si vuole raggiungere (es Ryanair o Lufthansa). Quindi si possono usare modelli di business diversi per differenziarsi e ottenere un vantaggio competitivo.

1. Business mix privilegiato: ossia la scelta delle aree d'affari che intendo presidiare per vari motivi, posso decidere se rimanere nel settore dell'asset management oppure decidere di uscire. Per esempio se è in grado di fornire marginalità interessanti
2. Segmenti di clientela: in base alla fascia di clientela posso decidere se svolgere alcune attività; per esempio l'attività di asset management la posso fare se mi rivolgo ad una clientela prevalentemente anziana in quanto hanno accumulato ricchezza.
3. Competenze disponibili e da acquisire: in base alle competenze che io possiedo o a quelle che dovrei acquisire se volessi fare una determinata attività, decido se svolgerla o meno, soprattutto se vi sono marginalità

importanti nel caso di svolgimento dell'attività (se io ho un certo ricavo per una nuova attività, ma ho anche dei costi molto importanti che vanno a coprire il mio profitto allora potrebbe non convenirmi svolgere quell'attività).

4) Combinazione dei canali distributivi: in base all'attività che io voglio svolgere e alla clientela posso decidere che tipologia di canali utilizzare. Se io svolgo l'attività di credito, ho meno bisogno di consulenti che seguono il cliente, ma invece di una serie di punti vendita specializzati nei rapporti come le imprese. Le banche tradizionali si distribuiscono in filiali retail (mass market) e filiali dedicate per il credito verso alcune imprese.

Queste sono una serie di leve che combinate insieme consentono di svolgere l'attività di business in un modo diverso rispetto ai miei competitor. Sono variabili che, nel caso di inefficienza del modello di business, potrei modificarle per