Paniere Diritto bancario

TUB

Le scissioni si eseguono:con il trasferimento dell’intero patrimonio di una società a più società, preesistenti o

di nuova ostituzione, e l’assegnazione delle loro azioni o quote ai soci della prima

La competenza al rilascio dell’autorizzazione per le fusioni e le scissioni è:dell’autorità nazionale per

tutte le banche

In Italia le fusioni e le scissioni sono autorizzate:dalla Banca d’Italia

La Banca d’Italia autorizza le fusioni e le scissioni alle quali partecipano banche nel caso in cui non

contrastino con il criterio di una sana e prudente gestionecosì come previsto:dall’art. 57, comma 1,

TUB

Le banche italiane meno significativeprevia autorizzazione della Banca d’Italia, possono stabilire succursali

in uno Stato terzo

La banca che usufruisce del passaporto europeoopera sul territorio europeo tramite succursale o libera

prestazione di servizi

Per l’apertura di una succursale di una banca in un altro paese membro dell’Unione Europeala banca

deve comunicare tale intenzione all’autorità del paese d’origine ai fini della notifica alle autorità del paese dove

deve avvenire l’insediamento

Per libera prestazione di servizi significache l'esercizio di attività dell'ente creditizio non prevede il

trasferimento permanente del prestatore

Il provvedimento di accertamento della congruità delle modificazioni statutarie con il principio di

sana e prudente gestione viene emanato dalla Banca d’Italia

Quando l’aumento di capitale comporta la modifica dello statuto, l’informativa sull’operazioneinclude

l’obbligo di attuare la procedura per il rilascio del provvedimento di accertamento

Per modifiche statutarie di banche con sede legale in regioni a statuto speciale, la Banca d'Italiase è

previsto un intervento delle regioni, rilascia un parere vincolante alla regione

L’intervento dell’autorità sulle modificazioni statutarienon è previsto dal diritto dell’UE

Quali metodi, con l’Accordo di Basilea 2, sono stati individuati per valutare i rischi relativi all’attività

bancaria?il metodo standard e il metodo dei rating interni

Con l’accordo di Basilea 2 in base all’esistenza di garanzie oppure all’affidabilità del prenditore le

attività venivano divise:in 5 classi di rischio

Il capitale primario di classe 1 (Common Equity Tier 1) è formato da:azioni ordinarie e riserve di utili

I fondi propri sono costituiti:dalla somma del capitale di classe 1 (Tier 1) e del capitale di classe 2 (Tier 2)

I controlli di linea:sono attuati da strutture operative nell’esercizio dell’attività ordinaria per accertare lo

svolgimento corretto delle operazioni

I controlli sui rischi e sulla conformità alle regolesono attuati da strutture dedicate che sono autonome

rispetto alle strutture produttive e accertano sia l’applicazione corretta del processo di gestione dei rischi sia il

rispettodelle norme relative all’operatività aziendale

Le politiche di remunerazione del personale più rilevantesono disciplinate dalla direttiva 2013/36/UE e dai

regulatoy technical standard

Le banche devono obbligatoriamente redigere un progetto di governo societario

La direttiva 2014/59/UE nella fase pre-crisi bancariaè stata recepita dall’art. 53 bis, comma 1, lett. e, TUB

Il sistema Supervisory review and evaluation process (Srep)accerta che le banche si dotino di presidi

patrimoniali e organizzativi adeguati rispetto ai rischi assunti

Lo Strep non si basa:sulla eliminazione della revisione del processo interno di valutazione dell’adeguatezza

patrimoniale

Le prove di stress:rappresentano un esercizio standard nei programmi di valutazione del grado di solidità dei

sistemi finanziari

Le ispezioni della Banca d’Italiasono effettuate da un gruppo nominato dal governatore della Banca d’Italia e

formato da dipendenti della stessa Banca d’Italia

Il personale dei gruppi di ispezione della BCEè selezionato dalla BCE in stretta collaborazione con le

autorità nazionali

La disciplina del gruppo bancario non include nel gruppola capogruppo che non abbia sede in Italia

Le ispezionisono necessarie anche per controllare la correttezza dei dati inviati dalle banche agli organi di

vigilanza

Le prime disposizioni sulla trasparenza dei prodotti bancari sono state introdottedalla legge 154 e

dalla legge 142 del 1992

Le norme sulle clausole vessatorie contenute nel codice del consumosi prefiggono l’obiettivo di tutelare

la parte debole del rapporto negoziale vale a dire il consumatore

Il mercato mobiliare può definirsi comeil luogo di incontro tra domanda ed offerta di prodotti finanziari e di

svolgimento di attività relativi a prodotti finanziari

In attuazione della direttiva 2014/12/UE nel 2016 nel TUB:sono state introdotte le operazioni di credito

immobiliare ai consumatori

Il Testo unico bancario individua norme:sulla pubblicità delle condizioni negoziali proposte

Per intermediazione mobiliare o finanziariasi intende un'attività di interposizione tra coloro che offrono e

coloro che domandano prodotti finanziari

la disciplina del mercato mobiliare e dell’attività di intermediazione finanziaria è soggetta alla

normativa dettata dal D.lgs. 24 febbraio 1998, n. 58, contenenteil Testo Unico delle disposizioni in

materia di intermediazione finanziariaA partire dal 1" luglio 1998

La direttiva MIFID in materia di mercati finanziari è stata attuata in Italiadal D. lgs. 17 settembre 2007,

n. 164

Secondo il il Know your customer rulel’intermediario è obbligato, prima di stipulare il contratto di

investimento, ad acquisire tutte le informazioni necessarie a comprendere la conoscenza e l’esperienza

delcliente in materia di investimenti e la sua propensione al rischio

Secondo il Best execution rulegli intermediari debbono eseguire le operazioni richieste in modo da consentire

il miglior risultato possibile per i loro clienti, avendo riguardo al prezzo, ai costi, allarapidità e alla probabilità di

esecuzione e di regolamento, alle dimensioni, alla natura dell’ordine o a qualsiasi altra considerazione pertinente

ai fini della sua esecuzione

La maggior parte delle violazioni della normativa bancaria dà origine a:sanzioni amministrative che

sono in prevalenza di natura pecuniaria

La BCE può irrogaresolo sanzioni pecuniarie

La nostra normativa bancaria prevede sanzionialle persone giuridiche e alle persone fisiche con funzioni di

amministrazione, direzione e controllo e al personale delle banche

Il TUB individua sanzionipecuniarie, alternative e accessorie

Nello svolgimento di servizi di investimentoogni intermediario ha l’obbligo di agire sempre con la diligenza

dell’operatore qualificato, acquisendo un’adeguata conoscenza degli strumenti finanziari offerti e obbligandosi a

far conseguire al cliente il miglior risultato possibile in relazione al livello di rischio prescelto

Secondo il Suitability rule gli intermediari debbono segnalare la non adeguatezza o la non appropriatezza

dell’operazione richiesta dal cliente

la cosiddetta distributed ledger technology (DLT) èun sistema in cui si ha la rappresentazione digitale di un

valore, la quale viene trasferita, archiviata e negoziata elettronicamente, tramite un registro condiviso, basato

sullacrittografia, che opera attraverso una catena o rete di blocchi legati tra di loro in ordine lineare e cronologico

Gli strumenti finanziari sono soggetti al principio della dematerializzazione introdottodall’art. 10 della

legge 17 dicembre 1997, n. 433

Le SICAVsono società per azioni il cui oggetto sociale esclusivo consiste nell’offerta al pubblico delle proprie

azioni

L’attività di gestione collettiva del risparmioè il servizio di gestione di un patrimonio e dei relativi rischi

svolto da un Organismo di investimento collettivo del risparmio, il quale può essere costituito come fondocomune

di investimento o come società per azioni SICAV o SICAF, di cui gli investitori diventano soci

I sistemi di garanzia dei depositisono istituiti in ciascuno Stato membro per rimborsare i depositanti fino a un

limite stabilito

I sistemi di garanzia devono:coprire un ammontare di somme depositate che consenta di evitare il panico tra

i piccoli risparmiatori

Il Fondo di risoluzione unico per i paesi dell’eurozonaè stato istituito con il regolamento (UE) n. 806/2014

I sistemi di garanzia dei depositi in Italia sono:2

Per contratti bancari si intendono quei contratti mediante i quali la banca:espleta l’attività di impresa

La legge bancaria del 1936disciplinava l’attività bancaria in generale definendone i requisiti e i limiti senza

intervenire sui rapporti di diritto privato con i clienti

La standardizzazione dei contratti d’impresaconsente risparmi di costi che si riflettono in termini positivi a

livello di prezzo finale del servizio o del prodotto

Le NBUsono semplici condizioni generali di contratto

Il leasingè un contratto di locazione finanziaria con cui la società (concedente) mette a disposizione del proprio

utilizzatore un bene mobile o immobile, strumentale alla propriaattività imprenditoriale, dietro il pagamento di un

canone periodico

Negli Stati Uniti d’America l’ampia diffusione del leasing prese avviodapprima nel settore immobiliare e,

successivamente in quello mobiliare dei macchinari industriali.

Le origini del leasing si possono ravvisarein epoche storiche antichissime, risalenti al terzo millennio a.C.

Il leasing oggi è presenteovunque

La funzione tipica e costante dei titoli di credito è quelladi rendere più semplice, rapida e sicura la

circolazione dei diritti di credito, neutralizzando i rischi e gli inconvenienti che al riguardo presenta la disciplina

della cessionedel credito

I titoli di credito sonodocumenti destinati alla circolazione, idonei ad attribuire il diritto ad una determinata

prestazione

i titoli di credito possono distinguersi in due grandi categorietitoli astratti e titoli causali

Per leasing traslativo si intendequell’operazione di leasing nella quale il bene è idoneo a “conservare a

quella scadenza un valore residuo superiore all’importo convenuto per l’opzione e dietro canoni chescontano

anche una quota del prezzo in previsione del successivo acquisto”

Per leasing di godimento s’intendequell’operazione di leasing nella quale il bene non è idoneo “a conservare

un apprezzabile valore residuale alla scadenza del rapporto e dietro canoni che configuranoesclusivamente il

corrispettivo dell’uso dei beni stessi”

La società di leasingè un semplice intermediario

Il leasing o locazione finanziaria è un contatto con una strutturatrilaterale

Nei titoli causali il c