Concetti Chiave
- I bonifici bancari permettono al debitore di trasferire somme al creditore tramite un ordine d'accreditamento.
- Il bonifico può essere effettuato anche da chi non è correntista, versando l'importo per cassa.
- Il giroconto coinvolge trasferimenti tra conti correnti di una stessa banca o di banche diverse.
- Entrambi i metodi utilizzano movimenti contabili per gestire i rapporti tra debitore e creditore.
- I bonifici SEPA facilitano i trasferimenti in euro nei paesi partecipanti con regole uniformi.
Bonifici e giroconti bancari
I bonifici e i giroconti rappresentano le principali forme tecniche con cui le banche intervengono nel sistema dei pagamenti. Il bonifico bancario è un'operazione con la quale il debitore ordina a una banca di trasferire a favore di un proprio creditore (su un conto corrente a lui intestato) una determinata somma, che versa direttamente (in contanti o con assegno) o che si fa addebitare sul proprio conto corrente. In pratica, il bonifico è un ordine di accreditamento in conto corrente a favore di una persona.
Non necessariamente chi ordina il bonifico è correntista della banca presso cui viene effettuata l'operazione: infatti l'ordinante può anche versare l'importo per cassa presentandosi in una filiale.
Il giroconto bancario differisce dal bonifico per il fatto che entrambe le parti, debitore e creditore, sono titolari di conti correnti presso una stessa banca o presso banche diverse. Quindi, sia nel giroconto, sia nei bonifici nei quali l'ordinante è un correntista, il regolamento del rapporto tra debitore e creditore avviene attraverso dei semplici movimenti contabili, e cioè:
un addebito sul c/c intestato al debitore, le cui disponibilità bancarie di conseguenza diminuiscono;
un accredito sul c/c intestato al creditore, le cui disponibilità bancarie di conseguenza aumentano.
I bonifici in euro all'interno dei paesi dell'Area Unica dei Pagamenti in Euro (o SEPA) sono effettuati con il bonifico europeo unico o SEPA Credit Transfer (SCT), uno strumento di pagamento che ha caratteristiche uguali per tutti i paesi aderenti.
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