Diritto bancario

Diritto bancario

Introduzione generale

Prof. Corcioni

e-Campus

Maggio 2022

Contiene tutti i 915 quiz e le risposte aperte

Circa 200 pagine!

Mutuo e sconto

A differenza del mutuo, nello sconto la cessione del credito ha valenza: essenziale.

A differenza della compravendita, lo sconto NON ha funzione di scambio ma: creditizia.

Modalità di investimento

A favore dei privati: vi sono più modalità di investimento che potranno essere liberamente scelte dai privati.

Crisi e vigilanza bancaria

A fronte dell'apertura della liquidazione coatta amministrativa e dell'amministrazione straordinaria: si aveva sempre, quale conseguenza, lo scioglimento degli organi di controllo.

A seguito del recepimento della direttiva 2013/65/UE: l'importanza del CICR e del ministro dell'economia e delle finanze è praticamente venuto meno.

A seguito dell'attuazione dell'accordo di Basilea III: il requisito complesso minimo è sempre pari all'8%.

A seguito della crisi del 2007: si è realizzato un generale accentramento della supervisione e della gestione delle crisi di banche in capo ad istituzioni europee.

Obblighi bancari

A seguito della stipula del contratto: sussistono obblighi di comunicazione periodica in capo alla banca.

Deposito bancario

A uno sguardo attento, il dibattito riguardante la natura giuridica del deposito bancario appare: sterile.

Contratti e normative

Ad avviso di numerosi interpreti, i requisiti formali previsti per l'apertura di credito sono: derogabili nel senso dell'oralità, se in un diverso documento sono contenuti i regolamenti pattizi.

Ai contratti bancari: si applicano le disposizioni contenute nel codice del consumo sulle clausole vessatorie e sulle pratiche commerciali scorrette.

Ai fini dello studio del diritto bancario: è imprescindibile sia lo studio delle fonti nazionali che sovranazionali.

Fondi comuni speculativi

Ai fondi comuni speculativi: partecipano anche investitori professionali.

Ius variandi

Ai sensi del comma 2 bis dell'art. 118 TUB, la normativa sullo ius variandi è: derogabile in alcuni casi previsti.

Ai sensi delI'art. 1855 c.c., il recesso deve essere preceduto da un preavviso: secondo gli usi o, in mancanza, di 15 giorni.

Pubblicizzazione delle condizioni di capitalizzazione

Ai sensi della delibera del CICR del 2000, le condizioni di capitalizzazione devono sempre essere: pubblicizzate e approvate per iscritto.

Variazioni contrattuali

Ai sensi della delibera del CICR del 2003, in caso di variazioni generalizzate del contratto bancario: era sufficiente l'avviso in Gazzetta Ufficiale (e una comunicazione successiva al cliente).

Rimessa come solutoria

Ai sensi della disciplina attuale, per qualificare la rimessa come solutoria occorre: il rientro durevole dell'avere della banca.

Registro delle imprese

Ai sensi della disciplina vigente, le banche hanno l'onere di controllare il registro delle imprese (riguardo ai soggetti fallibili): quotidianamente.

Applicazione normativa antiusura

Ai sensi della novella del 2001, ai fini dell'applicazione della normativa antiusura, è determinante: il momento della pattuizione degli interessi.

Acquisto di azioni

Ai sensi dell'art. 19 t.u.b.: è rilevante l'acquisto di azioni prive del diritto di voto ex lege o per accordi delle parti.

Attività finanziarie riservate

Ai sensi dell'art. 10 TUB: vi sono alcune attività finanziarie che sono riservate a soggetti intermediari diversi dalle banche.

Informazione chiara e completa

Ai sensi dell'art. 119 TUB la banca deve fornire un'informazione chiara e completa.

Poteri della BCE

Ai sensi dell'art. 16 del MVU: la BCE ha il potere di restringere o limitare le attività, le operazioni e la “rete territoriale delle banche”.

Pegni su depositi di denaro

Ai sensi dell'art. 1851 c.c. e del d.lgs. 170/2004, il pegno può ricadere anche su: depositi di denaro.

Rimesse e revocabilità

Ai sensi dell'attuale disciplina, le rimesse - salvo che riducano “in modo consistente e durevole” il credito della banca verso il correntista: non sono revocabili.

Periodo sospetto di fallimento

Ai sensi dell'originario ari. 67, c. 2, l. fall. il c.d. periodo sospetto era di: un anno dalla dichiarazione di fallimento.

Apertura di succursali

Al fine di aprire una succursale, la banca deve: comunicare l'intenzione all'autorità di vigilanza del paese d'origine.

Attività strumentali

Al fine di stabilire quando un'attività possa definirsi strumentale: non esiste un criterio univoco e bisogna sempre accertare la sussistenza del requisito dell'accessorietà.

Sistema bancario italiano

Al fine di studiare il sistema della banca moderna in Italia, si individua un primo periodo che va: dall’Unità d’Italia al periodo successivo alla crisi del 1929.

Abusività del comportamento bancario

Al fine di valutare l’abusività del comportamento della banca - in termini di consapevolezza o conoscibilità dell'insolvenza del cliente - occorre considerare: le condizioni di partenza della concessione del credito.

Fondo interbancario

Al fondo interbancario: aderiscono tutte le banche italiane (tranne le Bcc) e le filiali di banche extra-UE.

Commissione di massimo scoperto

Al giorno d'oggi, la commissione di massimo scoperto è applicata: solo sulle somme concretamente erogate.

Alitalia

Alitalia: è un'impresa speciale.

Vigilanza bancaria

Alla Banca centrale: è affidata la vigilanza bancaria, ma non in tutti i sistemi.

Alla Banca d'Italia: spetta il potere di escludere dal Sistema una banca che non adempia i doveri associativi. L'esclusione implica revoca dell'autorizzazione all'esercizio dell'attività bancaria.

Proposta del fondo di risoluzione

Alla proposta del Fondo di risoluzione: il Consiglio europeo può fare obiezione.

Attività fuori sede

All'attività fuori sede: si applica la disciplina stabilita dal testo unico della finanza e dalle disposizioni applicative emanate dalla Consob.

Bcc

Alle Bcc: si applicano le regole stabilite per gli intermediari di piccole dimensioni.

Mediazione

All'esito del procedimento di mediazione l'accordo: può non essere raggiunto.

All'esito del procedimento di mediazione l'accordo: può non essere raggiunto.

Incasso assegni

Allo scadere dei cd. giorni banca, l'assegno si presume incassato e pertanto: la banca deve accordare la disponibilità della somma.

Capitale minimo bancario

• Attualmente il capitale minimo iniziale di una banca costituita in forma di Società per azioni corrisponde a: 10 milioni di euro.
• Attualmente il capitale minimo iniziale di una banca costituita in forma di banca di credito cooperativa corrisponde a: 5 milioni di euro.
• Attualmente il capitale minimo iniziale di una banca costituita in forma di banca popolare corrisponde a: 10 milioni di euro.

Anticipazione bancaria

Attualmente l'anticipazione bancaria nella prassi ha un ruolo: marginale.

Tasso tecnico

Caratteristica del tasso tecnico è quella di essere: un tasso minimo garantito.

Titoli di credito

Certificati di deposito e buoni fruttiferi sono qualificabili come: titoli di credito.

Concessione abusiva di credito

Come conseguenze dannose verso i terzi, la condotta di concessione abusiva di credito può indurli in errore o: consentire la continuazione dell'impresa in condizioni di squilibrio.

Cointestazione nei rapporti interni

Come regola comune a tutti i tipi di cointestazione, nei rapporti interni debiti e crediti: si dividono in parti uguali.

Revoca rimesse bancarie

Come sottolineato dalla Cassazione, non avrebbe senso: revocare rimesse bancarie in misura superiore a quanto previsto dall'art. 70, c. 3, fall.

Comitato interministeriale

Comitato interministeriale per il credito e il risparmio: aveva compiti deliberativi in materia regolamentare.

Capitalizzazione degli interessi

Con d. lgs. 342/1999, il legislatore ha previsto che la capitalizzazione degli interessi: debba avere la stessa periodicità per gli interessi attivi e passivi.

Contratto di deposito bancario

Con il contratto di deposito bancario: l'istituto bancario acquisisce la proprietà di una somma di denaro dietro il pagamento di una cifra calcolata in base ad un determinato tasso di interesse.

Contratto di pronto contro termine

Con il contratto di pronto contro termine: si stipula la vendita di una quantità di titoli concordando già il riacquisto entro un determinato termine.

Legge del 1926

Con la legge del 1926: furono introdotte regole minime per controllare l'accesso al mercato.

Reato di usura

Con la Novella del 1996, il reato di usura è stato impostato in termini: oggettivi.

Ius variandi disciplina

Con la Novella del 2010, lo ius variandi è stato: disciplinato in maniera differente a seconda della natura del rapporto di durata.

Riforma della Costituzione del 2001

Con la riforma della Costituzione del 2001: è stata attribuita la potestà di legislazione concorrente a tutte le regioni per tutte le banche, nonostante l'art. 117 Cost. faccia riferimento alle banche a carattere regionale.

Legge antiriciclaggio

Con l'emanazione della legge antiriciclaggio: le attività di prestito sono state assoggettate a controlli pubblici.

Ambiguità costruttiva

Con l'espressione “ambiguità costruttiva”: si definisce l'approccio all'Ela (Emergency Liquidity Assistance).

Cartolarizzazione

Con l'espressione “cartolarizzazione”: Nella prassi internazionale, si fa riferimento ad un'operazione caratterizzata dalla cessione, da parte di un'impresa, di crediti (presenti o futuri) ad un veicolo che emette titoli per finanziare l'acquisto dei crediti.

Pagamenti di cortesia

Con riferimento ai pagamenti di cortesia, la dottrina li qualifica: talvolta come atti gestori, talaltra come atti finanziari.

Normativa antiriciclaggio e libretti al portatore

Con riferimento ai vantaggi dei libretti al portatore, la normativa antiriciclaggio: ha operato una progressiva erosione.

Fondo di risoluzione

Con riferimento al fondo di risoluzione: i contributi delle banche sono calcolati in misura percentuale alle passività.

Con riferimento al fondo di risoluzione: i contributi delle banche non sono calcolati in misura percentuale alle passività.

Apertura di credito semplice

Con riferimento all'apertura di credito semplice, le NBU: non prevedono una disciplina.

Fideiussione omnibus

Con riferimento alle eccezioni sollevabili nella fideiussione omnibus, le NBU, rispetto all'art. 1945 c.c., si pongono come: derogatorie.

Risparmio fruttifero

Considerato che la funzione di risparmio fruttifero è ormai marginale nel deposito in conto corrente, la remunerazione a favore della clientela risulta: ridotta.

Disciplina dell'impresa bancaria

Cosa significa che la disciplina dell'impresa bancaria si applica a soggetto? La disciplina dell'impresa bancaria si applica al soggetto “banca” e può esercitare l'attività in questione solo il soggetto autorizzato a detto esercizio.

Blocco delle autorizzazioni (1966-1971)

Dal 1966 al 1971: era stato stabilito un blocco delle autorizzazioni alla costituzione di nuove banche.

Natura giuridica dello sconto

Dal punto di vista della natura giuridica, lo sconto è: un contratto autonomo.

Sconto e depositi

Dal punto di vista giuridico, per gli importi ricevuti in deposito la banca, nei confronti dei clienti, è: debitrice.

Dal punto di vista qualificatorio, il contratto autonomo è ritenuto prevalentemente: un contratto con obbligazioni a carico del solo proponente.

Direttiva 77/780/CEE

Dopo il recepimento della direttiva 77/780/CEE: l'autorità creditizia non può esaminare le domande in funzione delle “esigenze di mercato”, come avveniva in passato.

Regolamento 575/2013

Dopo il regolamento 575/2013, il Code monétaire et financier: prevede che sono enti creditizi le persone giuridiche, che esercitano attività di ricezione, per proprio conto, a titolo professionale, di fondi rimborsabili dal pubblico.

Chiusura del conto

Dopo la chiusura del conto, se il saldo è a credito del cliente: la somma risulta immediatamente esigibile.

Crisi del 1929 e banche di risparmio

Dopo la crisi del 1929, la gestione delle Banche di risparmio: venne avocata dal governo nazionale.

Anni Trenta e sistema bancario

Durante gli anni Trenta: la maggior parte del sistema bancario era in mano pubblica.

Ricorsi contro atti della Banca d'Italia

È competente per ricorrere avverso un atto della Banca d'Italia: il Tribunale Amministrativo Regionale Lazio.

Responsabilità BCE

È responsabile del funzionamento efficace e coerente del MVU: la BCE.

Succursale bancaria

È succursale: una sede che costituisce parte sprovvista di personalità giuridica di un ente creditizio e che effettua direttamente l'attività dell'ente creditizio.

Recesso contratto di apertura di credito

Ex art. 1845 c.c. la banca può recedere dal contratto di apertura di credito a termine: se c'è giusta causa.

Ex art. 1851, in caso di superamento dello scarto per diminuzione di valore dei beni e inadempimento del cliente alla richiesta di integrazione della garanzia: non è possibile la vendita coattiva dei beni.

Separatezza proprietaria

Fino al 2008: è rimasta ferma la separatezza proprietaria tra banca e industria.

Fonte del segreto bancario

Fonte del segreto bancario è: la buona fede oggettiva.

Problemi di coordinamento UE

Fra i Paesi dell’UE: si è posto un problema di coordinamento in merito alla nozione di “ente creditizio”.

Rapporto da anticipazione bancaria

Generalmente il rapporto che sorge dall'anticipazione bancaria è: a tempo determinato.

Accordi tra ABI e consumatori

Gli accordi tra ABI e consumatori hanno prodotto: alcuni importanti risultati, in un crescente clima di negoziazione tra le parti in causa.

Annunci pubblicitari

Gli annunci pubblicitari: sono diversi dagli strumenti informativi.

Controlli preventivi

Gli artt. 27 e 28 l. 287/90: introducono controlli preventivi sull'acquisizione di quote di proprietà delle banche.

Atti della Banca d'Italia

Gli atti della Banca d'Italia: hanno forma scritta e sono motivati.

Gli atti della Banca d'Italia: sono censurabili da parte dell'autorità giudiziaria amministrativa per violazione di legge ed eccesso di potere.

Hedge Funds

Gli Hedge Funds (Fondi Comuni Specializzati in investimenti finanziari con elevato leverage): possono ricorrere all'indebitamento per finanziarsi.

Istituti di Moneta Elettronica (Imel)

Gli Imel (Istituti di Moneta Elettronica): non possono ricevere fondi dal pubblico.

Gli Imel: raccolgono risorse presso il pubblico.

Indici di liquidità bancaria

Gli indici di liquidità bancaria sono indici statistici normalmente idonei a fronteggiare: le richieste di rimborso ordinarie.

Libretto di risparmio

Gli interessi devono essere annotati sul libretto di risparmio: dopo la loro maturazione.

Intermediari finanziari non bancari

Gli intermediari finanziari non bancari: hanno un rilievo fondamentale nel sistema anche per i prodotti finanziari innovativi che immettono sul mercato.

Obblighi contrattuali intermediari finanziari

Gli intermediari finanziari: potranno essere chiamati a rispondere in caso di violazione dei doveri derivanti dagli obblighi contrattuali.

Teoria dell'abuso del diritto

Gli interpreti, al fine di superare gli ostacoli posti dall'originario impianto del TUB, avevano ipotizzato il ricorso: alla teoria dell'abuso del diritto.

Interventi sui tipi di attività

Gli interventi che pongono limiti ai tipi di attività che possono essere svolte: sono misure strutturali.

Interventi sul mercato

Gli interventi che pongono limiti all'entrata e all'uscita dal mercato: sono misure strutturali.

Investitori retail

Gli investitori “retail”: non possono mai essere professionali.

Banche universali

Gli istituti bancari che pongono in essere attività anche nel settore degli investimenti: sono le cd. banche universali.

Banche specializzate

Gli istituti bancari che pongono in essere prevalentemente un'attività tradizionale di intermediazione: sono dette banche specializzate.

Attività industriali istituti bancari

Gli Istituti bancari: non possono esercitare direttamente attività industriali ma, in concreto, esercitavano tali attività per mezzo di Società controllate.

Funzioni diverse istituti bancari

Gli istituti bancari: possono assolvere anche funzioni diverse rispetto all'intermediazione, come la funzione monetaria.

Quote di denaro istituti bancari

Gli istituti bancari: possono calcolare una quota di denaro che non sarà in ogni caso utilizzata dagli stessi mediante gli strumenti di pagamento.

Prestiti e depositi istituti bancari

Gli istituti bancari: possono sia concedere prestiti che ricevere depositi.

Istituti di credito fondiario

Gli Istituti di credito fondiario: erano istituti specializzati nell'erogazione di particolari tipologie di credito.

Rilievo istituti di credito

Gli istituti di credito: hanno assunto un rilievo decrescente nel sistema politico, economico, giudiziario dei diversi ordinamenti.

Istituti di emissione

Gli istituti di emissione si diffusero nel XVII secolo: soprattutto in Inghilterra.

Istituti di pagamento

Gli istituti di pagamento: sono intermediari specializzati nell'erogazione di servizi di pagamento.

Ordini conferiti mediante assegni bancari

Gli ordini conferiti dal cliente alla banca mediante la traenza di assegni bancari hanno fonte: nella convenzione di assegno.

Structured Investment Vehicle (SIV)

Gli SIV sono affini agli intermediari bancari perché (Structured Investment Vehicle-Veicolo di Investimento Strutturato): vi è un attivo e un passivo.

Standard normativi Basilea

Gli standard normativi emanati dal Comitato di Basilea: hanno avuto un ruolo fondamentale per creare un sistema di regole omogeneo tra i paesi a economia avanzata, non solo tra gli Stati aderenti.

Structured investment vehicles

Gli structured investment vehicles: costituiscono un tipo di SPV.

Strumenti finanziari capitale di classe 2

Gli strumenti finanziari del capitale di classe 2: devono avere una durata originaria pari almeno a cinque anni.

Switching costs

Gli switching costs sono: gli oneri gravanti sul cliente per il cambiamento di interlocutore bancario.

Passaporto europeo

Gode del passaporto europeo la banca: che è ente creditizio secondo la definizione della direttiva 2013/36/CE, che esercita le attività incluse nell'allegato 1 della direttiva autorizzate dalla autorità dello Stato membro d'origine.

Grave inadempimento

Grave inadempimento ai doveri di cui all'art. 119 TUB; pertanto è ipotizzabile il ricorso all'azione di risoluzione e di risarcimento danni.

Carattere imprenditoriale dell'attività bancaria

Ha contributo al progressivo riconoscimento del carattere imprenditoriale all'attività bancaria: la previsione di regole sull'accesso all'attività fondate su criteri generali ed oggettivi.

Banchi pubblici

I banchi pubblici: erano soggetti giuridici che esercitavano un'attività più complessa rispetto ai monti di pietà.

Beni giuridici in blocco

I beni giuridici individuabili in blocco sono: un complesso di beni che abbiano un'incidenza sull'organizzazione o sulla struttura bancaria.

Buoni fruttiferi e certificati di deposito

I buoni fruttiferi ed i certificati di deposito: sono entrambi rappresentativi della sussistenza di un deposito bancario.

Contratti di liquidità

I c.d. contratti di liquidità sono: sorti nella prassi.

Cambiavalute

I cambiavalute: potevano accettare depositi in denaro in cambio di interessi.

Certificati di deposito e buoni fruttiferi

I certificati di deposito e i buoni fruttiferi sono: tipizzati uniformemente dalla normativa regolamentare.

Collegi territoriali

I Collegi territoriali sono stati recentemente: ampliati.

Commissari straordinari

I commissari straordinari nell'A.S. (Amministrazione Straordinaria): svolgono funzioni dell'organo amministrativo.

Confidi

I Confidi con volume di attività finanziaria superiore a 150 milioni di euro (> 150 milioni): sono iscritti nell'albo degli intermediari finanziari ai sensi dell'art. 106 T.u.b..

Conglomerati misti

I conglomerati misti: sono composti da Società bancarie e Società che esercitano l'attività industriale.

Contratti bancari

I contratti bancari sono disciplinati: da legge, NBU e autonomia privata in generale.