Concetti Chiave
- L'apertura di credito è un contratto in cui la banca mette a disposizione del cliente una somma di denaro, utilizzabile in più volte e senza obblighi immediati.
- È un contratto scritto, consensuale, bilaterale e oneroso, che richiede il pagamento di interessi sulla somma utilizzata, non concessa.
- Prima dell'apertura di credito, la banca effettua un'istruttoria per valutare la solvibilità e le potenzialità economiche del cliente.
- L'apertura di credito per cassa permette al cliente di prelevare e ripristinare i fondi, mentre quella per firma implica l'impegno della banca a garantire impegni finanziari.
- Esistono aperture di credito semplici, per un unico utilizzo, e in conto corrente, per utilizzi multipli con versamenti successivi.
Indice
Apertura di credito
Apertura di credito = contratto con cui la banca si impegna a mettere a disposizione di un cliente, per un tempo determinato o indeterminato, una somma di denaro che il cliente può utilizzare in più volte senza che sussista per il cliente l’obbligo di utilizzare il credito e senza che sia necessaria la stipulazione di altri contratti.
L’apertura di credito è un contratto
- scritto e consensuale = si perfeziona senza che la somma messa a disposizione venga effettivamente utilizzata- bilaterale e oneroso = la banca mette a disposizione una somma e il cliente deve pagare gli interessi (proporzionali al credito utilizzato e non concesso e con tassi superiori rispetto ad altre forme) e restituire la somma effettivamente utilizzata alla scadenza accordata
- sempre preceduto da un’istruttoria della banca che accerta la correttezza, la solvibilità e le potenzialità economico-patrimoniale del richiedente -> la concessione del fido è quindi un atto preliminare alla conclusione del contratto di apertura del credito vero e proprio
Classificazione in base alle forme di utilizzo del credito
- aperture di credito per cassa = la banca si impegna a concedere un prestito utilizzabile con uno o più prelevamenti; è detta semplice quando il cliente può usare il credito una sola volta con uno o più prelevamenti, e in conto corrente quando il cliente può ripristinare la sua disponibilità attraverso successivi versamenti riutilizzando più volte il credito- aperture di credito per firma = la banca si impegna ad apporre la propria firma per accettare le tratte, per concedere gli avalli e per rilasciare fideiussioni
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