Il sistema finanziario: struttura e funzioni
Il sistema finanziario è un insieme di meccanismi attraverso i quali avvengono i trasferimenti di denaro all'interno di un'economia (nel tempo e nello spazio). Senza sistema finanziario non ci sarebbe nessun metodo di pagamento.
A cosa serve questo sistema?
- 1° Finalità: funzione monetaria (scambiare merce e servizi in modo più agevole). È un trasferimento nello spazio.
- 2° Finalità: funzione di intermediazione, permette di spostare il denaro nel tempo. Fanno parte di questa funzione tutti i meccanismi che permettono uno spostamento di denaro da chi ne ha...
Gli strumenti finanziari: classificazione
Le operazioni finanziarie si concretizzano in un rapporto contrattuale. Sono trasferimenti di potere d'acquisto nel tempo tra soggetti che intendono soddisfare esigenze contrapposte di impiego e di raccolta di risorse monetarie. Sotto il profilo tecnico-giuridico le operazioni finanziarie trovano espressione in varie tipologie di “contratti finanziari”:
- Contratti di indebitamento: operazioni di credito o di debito monetario
- Contratti di partecipazione: caratterizzati dalla piena condivisione dei risultati economici e dei rischi dell’impresa finanziaria; permettono di entrare a far parte dei proprietari di una società. In quanto proprietario, possono partecipare alle azioni della società.
- Contratti di assicurazione: trasferimento del rischio ad istituzioni specializzate
- Contratti derivati
La funzione di intermediazione
Il sistema finanziario permette il trasferimento di risorse dai soggetti in avanzo/surplus ai soggetti in disavanzo/deficit. Ciò permette ai primi di rendere “fruttiferi” i soldi che hanno in più, e agli altri di soddisfare le proprie necessità finanziarie (ad esempio permette ad un giovane di comprare casa).
- Soggetti in surplus: famiglie, imprese o governi che spendono meno di quanto guadagnano.
- Soggetti in deficit: famiglie, imprese o governi che spendono più di quanto guadagnano.
Il sistema finanziario è quello che permette il trasferimento dell’eccedenza dei fondi dei primi ai secondi!
Perché la funzione di intermediazione è importante?
L’efficace trasferimento di risorse dai soggetti in surplus a quelli in deficit è cruciale:
- Per lo sviluppo economico di una nazione
- Per il benessere delle persone
Perché?
- Spesso le persone che risparmiano non sono le stesse che hanno a disposizione opportunità di investimento vantaggiose.
Esempio: il muratore Angelo
Supponiamo che ci sia questo libero professionista con un certo giro d’affari. All’improvviso scopre che esiste un macchinario che costa 20.000 € e permette di effettuare i lavori più velocemente, guadagnando 8.000 € in più all’anno. Angelo però non ha i 20.000 euro per comprare il macchinario. Se non ci fosse il sistema finanziario, Angelo non potrebbe comprare il macchinario. Siccome esiste questo meccanismo (sistema finanziario), Angelo può chiedere un prestito. Se non esistesse questo sistema, le imprese non potrebbero investire, crescere ed essere competitive. In un sistema finanziario sano, il denaro prestato deve essere in grado di produrre un ritorno sia per chi presta che per chi riceve il denaro.
Spesso si può verificare però il credit crunch. Cos’è?
Situazione in cui il sistema bancario riduce in modo marcato i prestiti a causa di diverse imprese che non ripagano i propri debiti, e quindi automaticamente le banche non sono in grado di concedere nuovi prestiti.
2. Spesso i giovani hanno esigenze di spesa che eccedono i loro redditi correnti.
ESEMPIO: noi tra qualche anno nel momento in cui dovremo comprare un alloggio, e quindi ci verranno anticipate determinate spese.
Agente economico – stato patrimoniale
Attività
- Attività finanziaria (AF):
- Moneta
- Crediti
- Titoli
- Quote di capitale
- Attività reali (AR):
- Terreni
- Fabbricati
- Abitazioni
- Macchinari
- Scorte di materie prime e prodotti
Passività
- Passività finanziarie (PF):
- Debiti nei confronti di terzi (D)
- Patrimonio netto (PN)
Possibile domanda d’esame: costruire lo stato patrimoniale di una banca
Attività e passività finanziarie caratteristiche:
- Nascono in occasioni di operazioni o transazioni finanziarie
- Trasferimenti di potere d’acquisto nel tempo fra soggetti con esigenze finanziarie contrapposte.
- Le attività e le passività finanziarie hanno la peculiarità di comparire sempre nello stato patrimoniale di due operatori.
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